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公积金贷款加息018直接打击改善型置业

发布时间:2019-11-21 22:47:19 编辑:笔名

公积金贷款加息0.18% 直接打击改善型置业

80万20年房贷月供增76元

继前天央行宣布加息后,昨日国家住房和城乡建设部也宣布了住房公积金跟随加息的消息。五年期以上公积金贷款利率上调0.18%至4.05%,也就是说市民一笔80万元20年期的等额本息贷款,月供将增加约76元。

不过,对比5年期商业贷款上调基准利率0.2%至6.14%,公积金贷款加息0.18%还算温和,并且公积金贷款和商业房贷之间的利率差进一步扩大,相信在同样加息的情况下,公积金将成为更多市民购房按揭的首选。

80万20年期贷款总利息增1.8万

国家住房和城乡建设部宣布,从2010年10月20日起,上调个人住房公积金贷款利率。五年期以下(含五年)及五年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调0.17和0.18个百分点。五年期以下(含五年)从3.33%调整为3.50%,五年期以上从3.87%调整为4.05%。

按照目前广州个人公积金贷款金额上限是50万元、夫妻两人贷款金额上限是80万元计算,一笔20年期的贷款(等额本息还款方式),月供分别要增加约47元和76元,而20年的总利息就将分别增加约1.1万元和1.8万元。据了解,由于楼价不断上升,广州市区楼价几乎都在2万元/平方米以上,因此无论是个人还是两人合贷,很多市民在买楼时都会用尽公积金的贷款额度,甚至还要再用部分商业贷款,以组合贷款的方式才能够完成按揭购房。

市民张太太感叹:"现在日常生活用品样样涨价,加息后,月供可能要多几十元,会觉得生活压力加大。虽然月供款要明年1月份才开始增加,但今天买菜时就已经有意识要省点花。"

公积金贷款利率比商贷低2.09%

由于公积金的加息幅度比商业房贷稍低,因此公积金与商业贷款的利息差也进一步扩大。加息后,五年期以上商业贷款基准利率为6.14%,而公积金贷款则是4.05%,两者相差2.09%。即使是首次置业的市民,商业贷款可以获得基准利率打8.5折的优惠利率,但打折后商业贷款利率仍与公积金有1.17%的差距。以一笔50万20年期的等额本息贷款计算,按照商业贷款基准利率,月供为3623元;即使是基准利率打8.5折,月供也要3361元,而公积金贷款月供为3043元。

10月15日,广州公积金贷款也出台新规定,二套房公积金贷款首付必须是五成,但二套房的公积金贷款利率则没有变化。在商业贷款对二套房贷实行基准利率1.1倍的情况下,加息后,二套房贷的商业贷款利率达到6.754%。这样,二套房贷商业贷款和公积金贷款的利率差达到2.7%。同样是一笔50万20年期的等额本息贷款,二套房商业贷款月供要3803元,比二套房公积金贷款月供多760元。

加息直接打击改善型置业

前日,央行突然加息0.25个百分点。专业人士认为,对中国进入加息通道的预期,将对购房市民造成较大的心理影响。另二套房贷利率为基准利率的1.1倍,加息后改善型置业贷款成本增加远高于首次置业者,而一旦进入加息通道,将直接打击改善型置业。

对楼市更多在心理影响

复旦大学房地产研究中心主任尹伯成表示,国家出于控制通货膨胀预期的目的,采取了加息的措施,当然这对房地产市场也会有影响。其认为,未来可能会进入加息通道,这次的加息是在释放信号。

白云区某楼盘营销负责人表示,一次加息对楼市影响不会太大,怕的是进入加息通道,很多买家可能因为担心加息不断而不敢入市。

改善型置业最受打击

"首次置业房贷打8.5折后利率是5.22%。但二次置业房贷加息后利率达到6.754%。"刚交纳首期款申请了二套房贷的罗先生惊呼。

的确,以这次加息为例,5年期以上贷款基准利率增加0.2%,而首套房贷打8.5折后实际利率上升0.17%,二套房贷利率升1.1倍后则增加0.22%。按100万元贷款20年期计算,首套房贷月供增加94.5元,而二套房贷者月供增加130.2元。而每加一次息,二套房贷都要按1.1倍递加,这样对这种申请二套房贷的改善型置业影响会越来越大。

广州楼市加快量价齐跌

业内人士表示,在广州限购令和三套房贷停贷政策出台后,广州投资客基本离场,楼市购买力主要来自首次置业和二次购房的改善型置业。一旦中国进入加息通道,改善型置业需求将重受打击,或迫使不少改善型需求押后。仅剩下首次置业需求的市场不可能支撑目前的高房价,广州楼价将会下降。中原地产项目部总经理黄韬坦言,加息的出台,将使得楼价的下降比预期来得早,接下来的广州楼市可能量价齐跌。

房奴:再加息就提前还贷

●二套以上房贷市民

再加息就把钱都拿来还贷

今年上半年刚买房的何女士是二套房贷购房。她买的房价格160万元,因为申请房贷时银行已经非常严格,只能申请到五成首付,贷款80万元,利率上浮1.1倍。"这次加息后,我算了一下,明年开始月供增加104元,还可以接受。"据了解,何女士目前20年期月供5981元,明年则会升为6085元。但何女士也表示如果接下来不断加息,每次月供加个100多元也受不了,会考虑尽可能提前还贷。"现在利率已经6.754%了,很多投资都达不到这个回报率。所以要是再加息,就不考虑其他投资,把钱都拿来还贷算了。"

●2010年前购房市民

影响不大利率仍可打7折

据了解,在2010年以前购房的市民,首套房贷大多能获得7折利率优惠,不少二套房贷和三套房贷买家也获得了7折利率优惠。这次加息对他们影响最小,不少购房市民都表示暂时不会考虑提前还贷。

2009年买房的小珍大呼:"幸好我2009年买房了,即使加息也打了7折。"小珍算了一下,加息以后贷款利率从原来的4.158%调升至4.298%,真正加了0.14个百分点,80万元贷款20年期月供只增加59.7元。"人家最多要加130多元,这样比起来就不算多。"小珍表示,即使手上有闲钱也不一定会提前还贷,而会考虑投资其他产品,"只要回报率高于贷款利息,我肯定不会考虑先还贷。"

●首次置业者

首套房贷不用公积金贷款

毕业到广州工作了一年多的小罗,父母正张罗着给她一笔首付款,让她买一套五六十平方米的小房子居住,也算有个安乐窝。听到加息的消息,小罗表示这次买房就不动用自己的公积金贷款了。"如果买第一套就用公积金贷款,利率是比商业贷款低一些,但以后买二套房按揭利率就得1.1倍。如果继续加息,那我买二套房时,贷款利率不是高得吓人?"

小罗算了一下,按最新的公积金贷款利率,5年期以上利率为4.05%,而商业贷款打8.5折后是5.22%,80万元贷款20年期公积金贷款月供是4869元,而商业贷款月供是5377元,相差508元。而二套房贷按1.1倍利率计算月供为6085元,与公积金贷款相差了1216元。这样算来肯定是第一套房申请商业贷款,第二套房申请公积金贷款比较划算。

股市反应

地产板块应声落3.59% 跌幅最大

加息的消息出台,对大盘整体冲击并不大,昨日沪指低开后一路上扬,最终仍收在3000点上方。但加息后受到负面影响最直接的地产股反应明显,地产板块昨日整体下挫3.59%,成为两市跌幅最大的板块。

此前在各地政府不断收紧三套房贷款的影响下仍然表现坚挺的地产股,在加息消息的打击下终于失守。昨日,万科(000002)A下跌6.11%,保利地产(600048)跌幅达7.78%,招商地产(000024)跌幅7.48%,金地集团(600383)跌幅5.91%。港股方面,富力地产和恒大地产跌幅都在5%左右,碧桂园则下挫3.5%。

明显增加的利息负担对消费者的购房欲望形成负面影响,商品房销量下滑已是多家机构的共同认识。销售萎缩、房价受压、资金趋向紧张等一系列后果在加息后都有可能出现。有机构认为,此次加息形成的冲击可能只是短期效应,但如果我国正式进入加息周期,未来中长期房地产股的走势都不容乐观。

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